俄羅斯收款難、客戶付款被退回，可以這么解決
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原文標題:俄羅斯收款難、客戶付款被退回，可以這么解決
俄羅斯作為中國外貿增長最快的地區，是很多外貿企業在重點拓展的市場。但最近其付款問題近期成為很多外貿企業的關注焦點。由于國際形勢的復雜變化，特別是俄羅斯遭受西方國家的經濟制裁，許多中國外貿企業面臨著從俄羅斯客戶那里收款難、客戶付款被退回的問題。
今年2月，稠州銀行宣布暫停俄羅斯業務，據說稠州銀行占據了中國市場80%以上的俄羅斯收款業務份額。這一舉措直接影響了大量外貿企業的俄羅斯業務收款。
隨后，國內的主流銀行如中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、招商銀行和中信銀行等多家銀行開始收緊涉俄款項的審查，每筆來自俄羅斯的匯款都要經過人工審查，特別是涉及敏感產品的匯款幾乎無法入賬，而且入賬時間普遍較長。很多外貿企業反饋，所謂的敏感產品，其實是很難界定的。比如，工業用的軸承，可以是民用，也可以用在軍事方面。涉及到類似產品方面的審核，通常會很難說清楚，導致收款遇到各種障礙。
本文為大家提供三種方案，解決外貿企業在對俄羅斯收款過程中遇到的收款難、到賬難的問題。
企業自查方案
如果你公司也遇到了類似的情況，首先要清楚“對俄制裁”并非僅僅針對俄銀行，交易產品類型、俄方公司、付款銀行都有被列入制裁名單。所以在同客戶合作的過程中，我們要考慮三點：
交易產品（HS Code）是否在制裁名單中？
客戶公司是否在被制裁名單中？
付款銀行是否在被制裁名單中？
如果以上有一樣在制裁名單中，可能就沒辦法順利完成交易。
如果以上三點都沒有問題，目前國內的主流銀行如中國銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、招商銀行和中信銀行等仍然接受俄羅斯匯款。這些銀行如果你們公司是老客戶，且信用良好，一般還是可以繼續收匯的。在此過程中，企業還是要仔細檢查產品、客戶及付款銀行是否涉及制裁，然后積極配合銀行提供相關的證明文件。但如果你想在這些銀行新開對俄收款賬戶，目前這些銀行都是不接受的。
02
開新戶方案
對于需要新開銀行賬戶以應對俄羅斯收款問題的企業，可以考慮以下幾個選項：
渠道一、昆侖銀行：昆侖銀行，中石油旗下銀行，可有效解決俄羅斯收款問題，但是據傳需要千萬級存款和過億流水方有資格辦理，銀行開戶采取預約制，無預約拒絕進入。國企、央企及大型企業，可以考慮昆侖銀行。
渠道二、VTB銀行：VTB是一家俄羅斯銀行，全稱是俄羅斯外貿銀行公眾股份公司，在北京和上海有分行。它用的是俄羅斯的結算系統，跳開了SWIFT，所以在收匯方面會更有保障一些。VTB可以同時用離岸公司開立NRA賬戶，也可用國內公司開立境內賬戶。目前可開新戶。
對于中俄之間的跨境人民幣結算，需要收付款雙方都有VTB賬戶，通過VTB內部系統進行跨境結算，而盧布結算則支持俄羅斯所有銀行。
VTB上海分行是最近被問得最多的銀行，目前VTB的開戶申請爆滿，而且據說VTB只服務于央企和國企，對于直客一般是不做的，所以對于部分中小型外貿企業來說，可能也是無法解燃眉之急。
另外需要注意的是，即使可以通過VTB銀行收俄羅斯貨款，可能在轉出到自己國內銀行賬戶上也會遇到困難，轉出銀行的限定比較多，因為VTB本身也是被制裁的銀行。
渠道三、邊境銀行：例如琿春農商銀行、綏芬河農商銀行，都有客戶成功開戶收款的，因為長期從事對俄收款業務，且距離很近，這些銀行都有辦法可以避開SWIFT體系進行收款，但可能需要你自己跑一樣邊境線，成本比較高。
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替代收款方案
開設新的銀行賬戶可能對某些企業來說既復雜又耗時。作為替代方案，企業可以考慮以下幾種方法：
替代一、代理出口：找身邊熟悉的匯路通暢的進出口企業或者供應鏈公司操作代理進出口。這種方式和三方貿易模式一樣，依然不影響正常收付匯和退稅，只是可能會暴露自己的客戶以及產品信息給第三方，并且也要確認好代理方的資質和信譽。這種模式之下，委托方除了要自己承擔匯率和銀行費用，還需要向代理方支付通常1-3%的代理手續費。
替代二、貨代代收：通過貨代公司代收款項，這種方式風險較高，而且拿不到退稅。貨代圈門檻較低、魚龍混雜，朋友圈隨處可見雙清包稅的貨代，最后貨物發到哪里都不知道，雖然從成本上說，如果你讓貨代幫你發貨，那么這個代收代付貨款的成本可能是最低的，但是也極有可能造成貨、款兩空，如果你要通過這種模式操作，一定要找一個相對規模較大、當地比較有口碑、能直接見面對接的貨代。
替代三、第三方付款：在產品不涉敏的前提之下，如果是貨物直接出口俄羅斯不經第三國，而款項是從第三國（非制裁）匯出到中國，很多銀行是接受并且可以入賬的，所以如果俄羅斯的付款人可以讓第三國替他們支付貨款，這條路是可以走得通的，比如俄羅斯的客戶可以通過中亞/迪拜/香港等對中國進行付款，發貨人正常對俄出口即可。在審核入賬或退稅核銷時，只需要簽署一個三方貿易合同，在條款里列明：中國出口企業作為Shipper/Seller，第三國付款人作為Buyer，俄羅斯收貨人作為Consignee。需要說明的是這種操作模式一方面需要客戶配合，另一方面會涉及多次換匯，成本較高，目前已知的財務成本大概在3-5%。
替代四、PayPal、電子錢包等線上支付平臺：利用線上支付平臺進行小額美元收款，然后以人民幣結算。除了全球通用的PayPal外，俄羅斯的電子錢包如Qiwi、Webmoney、Yandex.Money等是俄羅斯人常見的支付方式。
本文來源：http://www.kyotomoriagedaisakusen.com/tutorials/9.html
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